Меню сайта
Рубрики каталога
Три Кита [6]
психология, философия, религия
С мира по нитке [20]
или вокруг света
Детская [9]
беременность, роды, дети
За рулем [2]
автожизнь
На заметку [4]
полезные заметки на каждый день
Юморилка [6]
хороший юмор
Неболейка [3]
болеть вредно
Главная » Статьи » Статьи » За рулем

Машина в кредит
      На сегодняшний день приобрести машину в кредит не так уж сложно.
По данным статистики уже в каждой пятой российской семье есть машина.
А ведь не так давно машина была роскошью и приобрести ее могли далеко не многие.
Политика кредитов в этом случае является неотъемлемым плюсом.
В каждый год количество приобретенных автомобилей в России растет почти в два раза.
Несомненно, что банки достаточно заинтересованы продавать авто в кредит. Для привлечения покупателей они снижают процентные ставки ( изначально процентная ставка была около 16-17%, теперь она снизилась в среднем до 8-9%). Во-вторых, банки занимаются разработкой новых кредитных программ: новую в обмен на старую, без процентов, без первоначального взноса, экспресс-кредит за 30 минут и пр. Еще один из способов привлечения клиентов - это увеличение сроков заема. Если раньше можно было взять кредит максимум на 3 года, то теперь срок кредита составляет до 7 лет.

Плюсы и минусы покупки машины в кредит

      Безусловно, главным и несомненным плюсом покупки машины в кредит является то, что человек приобретает автомобиль сразу, выплатив при этом лишь часть стоимости, а остальное выплачивает позже. (Это как покупка пирога в кулинарии: изначально вы оплачиваете лишь стоимость одного кусочка пирога, а на деле забираете целый пирог. Конечно, это очень завлекательно.) Но уже при первой покупке вы вносите первоначальный взнос, который составляет обычно 20-30% от стоимости автомобиля. Другую часть суммы за вас выплачивает банк, для которого мы впоследствии будете возвращать долг с процентами.
      Кредит, действительно, выгоден лишь тогда, когда для покупки автомобиля вам не хватает значительной суммы денег. Если вы берете большой кредит на покупку автомобиля, то выигрыш на вашей стороне: ведь если копить эту же сумму, с учетом нашей инфляции, то вероятней всего эти денежные потери (инфляционные) будут выше, чем ваши затраты на выплату кредита. Минус в том, что проценты по кредитам фиксированы, поэтому если банк в будущем снизит эти проценты, то вам все равно придется платить по старым, более высоким. Это, конечно, можно отметить как минус.
      Но вернемся к плюсам. С помощью кредита вы можете позволить себе купить более дорогой автомобиль, несмотря на ваши небольшие сбережения.
      Основной минус кредита - это то, что вы на значительный срок берете на себя обязанность выплачивать за кредит немалые суммы, которые в итоге, конечно же, будут больше реальной стоимости автомобиля.
       К минусу можно отнести и то, что по стандартам цивилизованного мира банковские проценты в России слишком завышены. Руководство банков объясняют это тем, что в нашей стране нет "длинных денег", то есть наша валюта не устойчива. Как это не парадоксально, но ставки по кредитам в иностранной валюте у нас также не менее высоки (порой они достигают до 19% годовых). Тем более странными выглядят эти слова на фоне заявлений власти о финансовой стабилизации.
Система получения кредита также является одним из минусов автокредитования. Вы вряд ли сможете получить кредит, если ваш доход не достигает определенного уровня. Если ваша официальная зарплата ниже 12 -15 тысяч, то во многих банках вам сразу же откажут в возможности получить кредит на машину.
      Кредитовнием покупки подержанных автомобилей почти никто не занимается. Это не выгодно для банков. Исключение составляют лишь иномарки, не старше пяти-шести лет, стоимость самых дешевых из которых и без того немалая (на уровне недорогих отечественных). Банкам до сих пор интересно "снимать сливки". Ведь накладные расходы на предоставление кредита на автомобиль стоимостью 5000 долларов точно такие же, как и на автомобиль стоимостью 30 000 долларов. Поэтому неудивительно, что банки почти автоматически исключают из списка потенциальных клиентов людей с невысокими доходами. Ведь понятие "средний класс" в России в нынешнее время подразумевает группу населения, доходы которых значительно выше среднего уровня.
      Получается, что наша система автокредитования больше расчитана на ту категорию населения, которая и без того (конечно, не без небольшого финансового напряжения) сможет позволить себе покупку дорогого автомобиля. Наиболее продуктивно происходят продажи в кредит в тех автосалонах, где торгуют иномарками.  
       И закончим мы все-таки на плюсе. Покупка в кредит - это возможность осуществить свою мечту здесь и сейчас, а не ждать долгие годы, пытаясь везде и всюду экомномить и сберечь лишнюю копейку.

Варианты автокредитов:

Размер первоначального взноса
Срок кредита
Процентная ставка
Плюсы
Минусы
Без первоначального взноса (0%)
3 - 5 лет
9,9%

Отсутствие первоначального взноса, минимальный пакет документов (копии паспорта и вод. удостоверения, справка об уровне дохода).

Можно выбрать только новую иномарку у официальных дилеров, автомобиль становится предметом залога.
Без страхования
(от 0%)

до 3 лет
Около 18%

Автомобиль находится в полной собственности владельца, страхование необязательно (а это минус 9-15% стоимости автомобиля каждый год), можно купить подержанное авто.

Высокие процентные ставки, размер кредита ограничен.
Экспресс-автокредит (от 10%)
До 3 лет


От 14%

Минимальный пакет документов (копии паспорта и вод. удостоверения), оформление в течение 1-2 часа, можно купить как подержанный, так и новенький автомобиль.

Автомобиль становится залогом до полного погашения кредита, высокие проценты, дорогое страхование.
Трейд-ин (новый взамен старого с доплатой)(от 0%)
До 5 лет
Около 9%

Старый автомобиль идет на оплату первоначального платежа и страховки, минимальный пакет документов, возможность покупки нового или подержанного авто (не старше 7 лет на момент окончания кредитного договора).

Заниженная цена старого автомобиля.
Факторинг (беспроцентная рассрочка)(30-50%)
1 - 3 года
0%

Не нужно тратиться на проценты, минимальный пакет документов (копии паспорта и вод. удостоверения, трудовой книжки, справка об уровне дохода в произвольной форме).

Возможность выбора только новых иномарок у официальных дилеров, автомобиль является предметом залога.


Стандартный набор документов, которые необходимо предоставить банку:

- Паспорт заемщика.
- Подробная анкета заемщика.
- Копия трудовой книжки.
- Справка о доходах (по форме 2 НДФЛ, или в свободной форме, подписанная работодателем).
- Согласие супруга / супруги на получение кредита.

Пакет документов может меняться в зависимости от банка или кредитной программы.

Что такое лизинг и чем он отличается от займа?

    Лизинг подразумевает аренду, например, автомобиля, с постепенным его выкупом у лизинговой компании. Требуемая заемщику техника закупается лизинговой компанией и сдается лизингополучателю, который регулярно выплачивает взносы за аренду данной техники, все платежи зачитываются в стоимость приобретаемого автомобиля.
     В отличие от банковского кредита, лизинг предоставляется не деньгами, а имуществом. Поэтому его скорее можно назвать арендой, но, в отличие от обычной аренды, автомобиль в дальнейшем можно выкупить.
     Например, вы открыли небольшую фирму и продаете товар. Вам необходимо приобрести несколько машин, чтоб развозить товар, чтоб делать закуп, а свободных денег для покупки авто нет. Что делать? Можно, конечно, обратиться в банк, чтобы дали денег на покупку транспорта. Но можно сразу отправиться в лизинговую компанию – там вам дадут тот же кредит, только не купюрами, а… уже машинами. А через время либо выкупаете автомобили по остаточной стоимости, либо берете в аренду новые. Между прочим, таким способом с минимальными затратами можно обновить автопарк в любой компании.
      Изначально лизинг был направлен на юридических лиц, как своеобразная палочка-выручалочка, потому что покупка в лизинг:
не требует залогов;
позволяет не извлекать значительные денежные средства из оборотного капитала;
позволяет существенно сократить налогооблагаемую базу (все взносы по лизингу зачитываются в расходы компании).

      Лизинговые сделки проводятся в рублях, поэтому риск для юридических лиц отсутствует: выплаты по графику платежей не увеличиваются. Раньше срок рассмотрения лизинговой заявки было от недели и больше, то теперь эти сроки значительно сократились. Как и коммерческие банки, лизинговые компании стремительно развиваются и охватывают новые области на рынке финансовых услуг. Теперь появилась услуга – лизинг для предпринимателей и физических лиц. Что касается выгоды для физических лиц, то приобретение автомобиля в лизинг по средствам мало чем отличается от кредита в банке, разве что имеет место быть более «мягкое» рассмотрение заявки на получение средств. При покупке в лизинг, следует помнить одно важное условие - техника до конца лизинговой сделки остается в собственности лизинговой компании. При кредитовании, собственником является заемщик, но сам кредитный автомобиль находится в залоге - банк изымает паспорт транспортного средства у заемщика и хранит у себя до полного погашения кредита. Предпринимателям же многие лизинговые компании предлагают более интересные условиях для приобретения автомобиля. Это касается срока работы частных предприятий. Другими словами, «молодым» частным предприятиям, проработавшим в этом качестве от нескольких месяцев, вполне реально заключить лизинговую сделку. Таким образом, лизинговые компании осуществляют существенную поддержку для малого бизнеса.
    При кредитовании, заемщиков зачастую смущает большой пакет документов, требуемый банком для рассмотрения кредитной заявки, который не всегда возможно предоставить. Что касается документов для лизинговой сделки, то предприятиям и предпринимателям достаточно предъявить копии своих учредительных документов, которые являются неотъемлемой частью любой компании, т.е. предоставление таких бумаг не составляет труда, к тому же, копии документов принимаются к рассмотрению без нотариального заверения, что позволяет сэкономить дополнительное время и деньги.

Получить кредит проще, чем потом отдавать.


      Не зря говорят, о сумы да от тюрьмы не зарекайся. Также и с выплатой кредита. Недобросовестных плательщиков становится все больше и больше. Причины могут быть различные, но когда человек решается взять кредит - он просто обязан изучить досканально все условия кредита, да и сотрудники в отделе кредитования должны дать вам полную и, главное, достоверную информацию обо всех последующих выплатах, процентах и пр.  
      Но ведь бывает так, что мы, действительно, утратили возможность оплачивать кредит. Что же можно сделать в таком случае?
       Самое простой вариант – это продать залог, в данном случае сам автомобиль.
       Или акции – они тоже часто «выступают» в качестве залога.
       А вот обменять на площадь меньших размеров или продать жилье – это уже будет сложней. Во-первых, такой вариант не устраивает банковское руководство. Во-вторых – гораздо проще все-таки продать ту самую машину. К тому же на продажу недвижимости уходят месяцы, и в течение всего этого времени на ваш долг будут накручиваться проценты по кредиту.
      Как вариант – прийти в банк и покаяться, бывает, что руководство банка идет клиенту навстречу и предлагают лояльные решения вопроса. Например, вам могут предложить новый график выплат, дать отсрочку на несколько месяцев или удлинить срок займа - конечно, для получения таких возможностей у вас должна быть уважительная причина невыплат. Это может быть заболевание, потеря рабочего места или имущества (например, пожар) и даже рождение ребенка (Сбербанк даже узаконил отсрочку выплат по ипотечным кредитам на 2 года при рождении второго ребенка.).

Так ли важна страховка?

       Страховка нужна и важна, как банку, так и вам. В этом случае страховка является залогом, банк заинтересован в сохранности имущества. И если даже автомобиль признан "погибшим", то выплачивается полная стоимость машины - часть непогашенного кредита возвращается банку, а остальное автовладельцу, то есть вам.
      Почти две трети премии, собранной по банковским программам, страховщикам приносит страхование купленных в кредит автомобилей.

          Эту тему вы можете обсудить здесь

Категория: За рулем | Добавил: ostrovok (26.06.2008) | Автор: Kutya
Просмотров: 576 | Рейтинг: 0.0/0 |
Всего комментариев: 0
Поиск
Друзья сайта
Статистика Рейтинг сайтов YandeG
Besucherzahlerplenty of fish.com
счетчик посещений
Rambler's Top100
Copyright Островок Сокровищ© 2017Бесплатный конструктор сайтов - uCoz